Savais-tu que tu peux combiner le CELIAPP et le RAP pour ta mise de fonds?

Savais-tu que deux outils différents peuvent s'additionner pour ta mise de fonds, et que la majorité des premiers acheteurs ne le savent même pas?

Le premier, c'est le CELIAPP (compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété). Tu peux y cotiser jusqu'à 8 000 $ par année, jusqu'à un maximum de 40 000 $. Les cotisations réduisent ton revenu imposable comme un REER, mais contrairement au REER, l'argent que tu retires pour acheter ta première maison n'est jamais imposé — ni le capital, ni les revenus qu'il a générés. C'est de l'argent qui te reste, point final.

Le deuxième, c'est le RAP (régime d'accession à la propriété). Il te permet de retirer jusqu'à 60 000 $ de ton REER pour ta mise de fonds, sans impôt immédiat. La différence importante: ce n'est pas un cadeau, c'est un prêt que tu te fais à toi-même. Tu as 15 ans pour le rembourser dans ton REER, sinon le montant non remboursé devient imposable chaque année.

Ce que beaucoup de gens ignorent, c'est que ces deux régimes peuvent être utilisés ensemble pour le même achat. Concrètement, ça peut vouloir dire une mise de fonds potentielle beaucoup plus élevée, en combinant les deux — et le double si tu achètes avec un conjoint ou une conjointe, chacun ayant accès à ses propres limites.

Les règles d'admissibilité et la façon de structurer ça varient selon chaque situation, alors ce n'est pas quelque chose à décider seul dans son coin. Si tu penses à un premier achat, c'est le genre de question à poser tôt — à ton comptable, à un courtier hypothécaire, ou simplement à moi, et je peux t'orienter vers les bonnes personnes de mon réseau.